תכנון פיננסי ופנסיוני – מה החשיבות של התהליך?
למה שירותי תכנון פנסיוני הכרחיים? תכנון פנסיוני הוא שירות מקצועי המסייע להיערך בצורה נכונה לתקופת הפרישה והגמלאות. יש מספר סיבות מרכזיות המדגישות את חשיבותו: תכנון פנסיוני איכותי הוא חיוני כדי להגיע לתקופת הפרישה עם מקורות מימון יציבים, והיערכות מיטבית התואמת את הצרכים האישיים.
מיסוי נומינלי VS מיסוי ריאלי
מיסוי ריאלי לעומת מיסוי נומינלי בעת דיון במיסוי הכנסות והשקעות, חשוב להבדיל בין שני מושגים מרכזיים – מיסוי ריאלי ומיסוי נומינלי. ההבדל ביניהם נוגע להשפעת האינפלציה על חבות המס. מיסוי נומינליהמיסוי הנומינלי הוא השיטה הנפוצה ביותר, ולפיה חבות המס נקבעת על-פי הסכומים הנקובים במטבע הנוכחי, ללא התחשבות בהשפעות האינפלציה. כלומר, המס משולם על הרווחים הנומינליים […]
"ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח. מי שלא – משלם"
אפקט ריבית דריבית, המכונה גם ריבית מורכבת, הוא התופעה בה הרווחים שמניבה ההשקעה מחושבים לא רק על הקרן המקורית אלא גם על הרווחים שנצברו בתקופות קודמות. זוהי אחת התופעות החשובות ביותר בעולם ההשקעות והחיסכון הפנסיוני. כיצד זה עובד?נניח שהשקענו 10,000 ₪ והתשואה השנתית היא 5%. בשנה הראשונה הרווח יהיה 500 ₪ (5% מ-10,000). בשנה השנייה, […]
אי ודאות בשווקים הפיננסים – כיצד פועלים ?
השקעות בתקופת אי וודאות תקופות של אי וודאות כלכלית, פוליטית וחברתית הן אתגר משמעותי עבור משקיעים. מחד, אי וודאות מייצרת סיכונים ותנודתיות גבוהים בשווקי ההון, אך מאידך – גם הזדמנויות רבות. ביצוע מהלכים נכונים יכול להוביל לתשואות גבוהות. להלן כמה נקודות חשובות להתייחסות בנושא: הערכת הסיכוניםבתקופות אי וודאות, חשוב מאוד לזהות ולנתח את גורמי הסיכון […]
לפצח את קרן הפנסיה
קרנות הפנסיה בישראל קרנות הפנסיה הן כלי חיסכון פנסיוני ארוך טווח, אשר נועדו לאפשר לאזרחים לצבור חיסכון לתקופת הפרישה מהעבודה. קרנות אלה הן נדבך מרכזי בשוק החיסכון הפנסיוני בישראל. רקע חוקי ורגולציהקרנות הפנסיה בישראל מוסדרות באמצעות חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) והתקנות הנלוות לו. לקרנות הפנסיה יש מעמד מיוחד של גוף מוסדי, המחייב […]
קרן השתלמות – ההשקעה המשתלמת ביותר ?
קרן השתלמות היא כלי חיסכון ייעודי לעובדים שמקנה להם הטבות מס. מטרתה העיקרית היא לאפשר לעובדים לצבור חיסכון לצורך לימודים, השתלמויות מקצועיות או חופשה ללא תשלום. רקע חוקיקרנות ההשתלמות מוסדרות בחוק קופות גמל והתקנות הנלוות לו. הן נחשבות לקופות גמל לא משלמות לקצבה ומיועדות למטרה ספציפית של השתלמות. הפקדות והפרשותההפקדות לקרן ההשתלמות נעשות על ידי […]